Finanzas y vivienda
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Tus datos y expectativas
Cruza el precio real del metro cuadrado y las condiciones hipotecarias actuales.
años
€/mes
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€/mes
% TAE
El golpe de realidad
Resultado según la exigencia bancaria del Banco de España.
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Precio del piso estimado
-- €
Según precio oficial m²
Entrada + gastos necesarios
-- €
20 % entrada + ITP autonómico y notaría
Cuota mensual hipotecaria
-- €/mes
Hipoteca a 30 años (80 % valor)
Ratio de esfuerzo bancario
-- %
Límite bancario: máx. 35 %
Sueldo neto mínimo exigido
-- €/mes
Para que el banco no te rechace
Años de sueldo íntegro
-- años
Sin comer ni pagar nada más
Comparativa intergeneracional: Tus padres hace 38 años vs Tú hoy
Generación de tus padres (año 1988)
3,8 años de sueldo
Se compraban su vivienda con 26 años de media, con un solo sueldo en casa y sin pedir avales a los abuelos.
Generación actual
-- años de sueldo
Necesitas más de una década de ingresos brutos íntegros y una entrada a tocateja equivalente a 15 años de ahorro.
¿Cómo calcula esta herramienta la edad de compra?
¿Por qué se necesita alrededor del 30 % de ahorro antes de empezar?
El Banco de España y la normativa bancaria europea impiden a las entidades financiar más del 80 % del menor valor entre compraventa y tasación (salvo avales públicos muy específicos para jóvenes con cupo limitado). Además, en España comprar una vivienda de segunda mano devenga el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que oscila entre el 4 % y el 10 % según la comunidad autónoma, sumado a aproximadamente un 2,5 % en concepto de aranceles notariales, inscripción en el Registro de la Propiedad, tasación homologada y gestoría.
¿Qué es el límite de endeudamiento del 35 %?
Los departamentos de riesgos de los bancos rechazan sistemáticamente cualquier operación en la que la cuota hipotecaria mensual supere el 30 % - 35 % de los ingresos netos fijos de los titulares. Si la cuota de tu futuro piso es de 800 € al mes y cobras 1.400 €, tu ratio es del 57 %: el banco no te prestará el dinero aunque hayas ahorrado la entrada.
¿Por qué se tardaban 3,8 años de sueldo en 1988 y hoy más de 10?
A finales de los años 80, el precio medio del metro cuadrado en España rondaba el equivalente a 500 €/m² frente a un salario medio que ha crecido muy por debajo de la inflación inmobiliaria de las grandes ciudades y zonas turísticas. La vivienda se ha desacoplado de las rentas del trabajo, convirtiéndose en un activo financiero global.
