Movimiento FIRE • Libertad financiera y fondos indexados
Proyecta tu libertad financiera y el momento exacto para vivir de las rentas
Calcula el patrimonio neto que necesitas acumular basándote en la regla del 4 % y el estudio Trinity. Simula cuántos años de trabajo te restan según tu tasa de ahorro e interés compuesto, y verifica la supervivencia de tu dinero con simulaciones a 30, 40 y 50 años frente al riesgo de caídas de mercado.
Capital objetivo (FIRE)
600.000 €
Regla del 4 % (25× gastos anuales)
Tiempo hasta la meta
14,2 años
Libertad a los 49 años
Tasa de ahorro
40,0 %
1.000 €/mes aportados
Coast FIRE hoy
138.800 €
Para llegar a los 65 años
1. Gastos y tasa de retirada
Modalidad FIRE:
2.000 €/mes
Coste de vida anual proyectado durante la jubilación
€ / año
4,0 % (25×)
Porcentaje del capital retirado el primer año (regla del 4 %)
% anual
2. Situación actual y ahorro
35 años
años
Ahorro e inversiones disponibles en fondos, acciones o depósitos
€
Sueldo neto mensual disponible después de impuestos
€ / mes
40,0 %
Importe mensual aportado a tu cartera de inversión
€ / mes
3. Rentabilidad e inflación
7,0 % anual
Media histórica fondos indexados globales (MSCI World ~7-8 %)
% anual
2,0 % anual
Objetivo de bancos centrales a largo plazo (2,0 % - 2,5 %)
% anual
Rentabilidad real anual (ajustada por inflación)
4,90 % real
Poder adquisitivo puro ganado por tu patrimonio cada año
Curva de acumulación hasta el número FIRE
Alcanzable a los 49 años
Aportaciones netas acumuladas
Patrimonio total (con interés compuesto)
Meta FIRE (regla del 4 %)
25 % de la meta
150.000 €
En 5,2 años (edad 40)
50 % de la meta
300.000 €
En 9,1 años (edad 44)
75 % de la meta
450.000 €
En 11,9 años (edad 46)
100 % FIRE
600.000 €
En 14,2 años (edad 49)
Supervivencia del capital durante el retiro
Asignación:
Tasa de éxito histórica
96,2 %
Estudio Trinity ajustado por inflación
Retirada inicial anual
24.000 € / año
2.000 € / mes ajustado a IPC
Patrimonio final medio esperado
1.420.000 €
En euros de poder adquisitivo actual
Escenario optimista (percentil 75)
Escenario mediano (caso base)
Escenario conservador (percentil 25)
Escenario adverso (peor secuencia histórica)
Comparativa de estilos de vida e independencia financiera
| Modalidad | Gasto anual | Capital necesario | Años restantes | Perfil objetivo |
|---|
Fiscalidad de fondos en España
En España, los fondos de inversión indexados tienen una ventaja fiscal decisiva frente a ETFs o acciones directas: permiten el traspaso sin tributar entre fondos hasta el momento de la desinversión final.
- Tributación por plusvalías: Solo pagas impuestos sobre las ganancias generadas, no sobre el capital inicial aportado.
- Tramos del ahorro en IRPF: 19 % (hasta 6.000 €), 21 % (de 6.000 € a 50.000 €), 23 % (de 50.000 € a 200.000 €), 27 % (de 200.000 € a 300.000 €) y 28 % en adelante.
Desinversión y regla del 4 %
Para blindar tu cartera ante crisis bursátiles en los primeros años de retiro (riesgo de secuencia de rentabilidades):
- Colchón de seguridad (Cushion): Mantén de 1 a 2 años de gastos en fondos monetarios o cuentas remuneradas para no vender renta variable en caídas.
- Tasa variable (Guyton-Klinger): Reduce un 5 % - 10 % el gasto en años de recesión prolongada para permitir que la cartera se recupere con fuerza.