Simulador de revisión de hipoteca variable
Conoce al céntimo cómo cambiará tu cuota mensual en la próxima revisión anual o semestral utilizando las series mensuales históricas certificadas por el Banco de España.
Evolución del Euríbor oficial a 1 año
Serie histórica mensual registrada por el Banco de España (últimos 5 años)
¿Qué pasará si el Euríbor sube o baja en el futuro?
Simulación inmediata del impacto en tu cuota según diferentes fluctuaciones del tipo de interés sobre el Euríbor actual:
| Escenario | Euríbor | TIN aplicado | Cuota resultante | Diferencia mensual |
|---|
Guía legal de la revisión de hipotecas con el Euríbor oficial
El Euríbor a un año publicado por el Banco de España en el Boletín Oficial del Estado (BOE) constituye la referencia oficial legal para las hipotecas a tipo variable en España. En cada revisión anual o semestral, las entidades bancarias aplican el sistema de amortización francés sobre el capital pendiente vivo, recalculando la cuota constante para el plazo residual de amortización.
Impacto de la variación del Euríbor en la cuota mensual y anual
En la siguiente tabla se simulan diferentes importes de deuda viva y plazos restantes ante una bajada o subida del tipo de interés del 1 % (100 puntos básicos), reflejando la variación mensual y el impacto en el presupuesto anual del hogar:
| Capital pendiente | Plazo restante | Tipo anterior (Cuota) | Nuevo tipo (Cuota) | Variación mensual | Impacto anual total |
|---|---|---|---|---|---|
| 120.000 € | 20 años (240 meses) | 4,00 % (727,14 €) | 3,00 % (665,52 €) | -61,62 €/mes | -739,44 € al año |
| 150.000 € | 25 años (300 meses) | 4,25 % (812,01 €) | 3,25 % (731,04 €) | -80,97 €/mes | -971,64 € al año |
| 180.000 € | 20 años (240 meses) | 3,80 % (1.071,78 €) | 2,80 % (981,04 €) | -90,74 €/mes | -1.088,88 € al año |
| 200.000 € | 25 años (300 meses) | 4,50 % (1.111,66 €) | 3,00 % (948,42 €) | -163,24 €/mes | -1.958,88 € al año |
| 250.000 € | 30 años (360 meses) | 4,20 % (1.222,46 €) | 2,90 % (1.040,66 €) | -181,80 €/mes | -2.181,60 € al año |
Pasos para simular la revisión de tu hipoteca
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1
Introducir capital pendiente y plazo restante
Consulta tu último recibo bancario y anota la deuda viva pendiente y los meses o años que restan hasta el vencimiento.
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2
Seleccionar frecuencia de revisión y diferencial
Elige si la revisión es anual o semestral e introduce el diferencial pactado en tu escritura de préstamo hipotecario.
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3
Comprobar el Euríbor oficial del Banco de España
Revisa el índice oficial publicado en el BOE correspondiente al mes estipulado como referencia en tu contrato.
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4
Calcular la nueva cuota y el impacto presupuestario
Obtén al céntimo el nuevo recibo mensual constante y la diferencia total acumulada que pagarás durante el próximo periodo.
Preguntas frecuentes sobre la revisión de hipotecas
¿Qué dato del Euríbor utiliza legalmente mi banco para revisar la hipoteca?
El banco debe aplicar el valor oficial publicado por el Banco de España en el Boletín Oficial del Estado (BOE), conforme a lo estipulado en la cláusula financiera de revisión de la escritura de préstamo. Lo más común es utilizar el Euríbor del mes precedente o de dos meses anteriores a la fecha de devengo de la revisión anual o semestral.
¿Cuándo se publica el Euríbor en el BOE y cuándo entra en vigor?
El Banco de España calcula la media mensual el primer día hábil tras el cierre del mes natural y la resolución oficial se publica en el BOE habitualmente entre los días 1 y 5 (o a más tardar a mediados de mes). Adquiere eficacia jurídica a partir del día siguiente a su publicación en el BOE para las revisiones que se formalicen a partir de esa fecha.
¿Cuál es la diferencia entre una revisión de hipoteca anual y una semestral?
En una hipoteca con revisión anual, la cuota permanece fija durante doce meses consecutivos y se actualiza comparando el Euríbor actual con el de doce meses atrás. En la semestral, el ajuste se realiza cada seis meses, lo que permite aprovechar antes las bajadas de tipos pero también traslada con mayor rapidez las subidas de mercado.
¿Cómo calcula el banco la nueva cuota mensual tras la revisión?
Conforme al sistema de amortización francés utilizado en España, el banco toma el capital que todavía queda pendiente de devolver (no el préstamo original inicial) y el número exacto de meses restantes hasta el vencimiento del contrato, calculando la nueva cuota constante con el tipo de interés revisado (Euríbor oficial más el diferencial bancario).
¿Qué puedo hacer si la subida del Euríbor encarece demasiado mi hipoteca?
Existen mecanismos legales regulados por el Código de Buenas Prácticas bancarias (Real Decreto-ley 6/2022 y 19/2022) que permiten solicitar al banco una carencia de amortización de capital, la ampliación del plazo de amortización (hasta 7 años) o la congelación de la cuota. Asimismo, el cliente puede plantear una novación o subrogación para cambiar de tipo variable a tipo fijo o mixto sin comisiones bancarias abusivas.