Se aplica la fórmula matemática de cuota constante: Cuota = Capital × [ i × (1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n - 1 ], donde 'i' es el tipo de interés mensual (interés nominal anual dividido entre 12) y 'n' es el número total de mensualidades (años × 12). La cuota es fija cada mes; en las primeras cuotas se pagan más intereses y en las últimas se amortiza casi íntegramente capital.

Desde el punto de vista puramente financiero, reducir el plazo siempre ahorra sustancialmente más dinero en intereses totales porque el capital pendiente genera intereses durante menos mensualidades. Reducir la cuota mensual mantiene el plazo pactado pero disminuye el desembolso mensual, lo que resulta aconsejable si se necesita más liquidez y holgura presupuestaria inmediata.

El TIN es el porcentaje puro que cobra la entidad financiera por prestar el dinero, sin contemplar comisiones ni gastos. La TAE refleja el coste efectivo real y total del préstamo, ya que integra el TIN, las comisiones de apertura o estudio, y los costes obligatorios de productos asociados como seguros de vida o de protección de pagos.

El Banco de España y las directrices de solvencia bancaria aconsejan que la ratio de endeudamiento familiar (la suma total de todas las cuotas mensuales de préstamos personales, tarjetas e hipoteca) no supere en ningún caso entre el 30% y el 35% de los ingresos netos recurrentes del hogar.

Conforme a la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo en España, la comisión o compensación por reembolso anticipado no puede superar el 1% del importe reembolsado si queda más de 1 año para el vencimiento del préstamo, o el 0,5% si el plazo restante es igual o inferior a 1 año.